L’achat d’une maison cache souvent des frais supplémentaires auxquels on ne pense pas toujours. Cependant le prix affiché du bien qui vous intéresse cache parfois des frais supplémentaires pouvant potentiellement vous faire dépasser votre budget. Quels sont les potentielles dépenses à garder à l’œil avant de vous engager dans l’achat d’une maison ? Immovlan vous fait le tour du propriétaire !
1. Les frais de notaire
Le passage chez le notaire est une étape indispensable pour quiconque désire acquérir un bien immobilier. Or ces visites sont souvent synonymes de dépenses importantes et parfois imprévues.
- Droits d’enregistrement: les droits d’enregistrement constituent une taxe perçue par l’état lors de la modification d’un registre ou l’édition d’un acte. Lors de l’acquisition d’un bien immobilier vous devrez donc vous acquitter de cet impôt pour vous rendre propriétaire du bien. Cette taxe correspond en réalité à un certain pourcentage du prix d’achat. En fonction de la région de l’habitation concernée, ces taux varient.
Droits d’enregistrement :
12,5% du prix d’achat du bien
Exceptions :
1,5% du prix s’il s’agit d’une habitation sociale
Déductions fiscales :
Réduction d’impôt à hauteur de 21 875€ si vous ne possédez pas d’autres biens immobiliers et si le montant sur lequel les droits d’enregistrement sont acquittés ne dépasse pas 500.000 €)
Droits d’enregistrement :
12,5% du prix d’achat du bien
Exceptions :
- Si votre bien est une habitation modeste (si le revenu cadastral ne dépasse pas 745€) vous pourrez bénéficier d’un abaissement des droits d’enregistrement à 6% sur une tranche du prix de 163.125,56€
- Si en plus d’être une habitation modeste, celle-ci se situe dans une zone de pression immobilière, vous pourrez dès lors bénéficier de ce tarif préférentiel sur une tranche de 174.000,61€ et non pas 163.125,56€.
- Notez aussi que si vous bénéficiez d’un crédit hypothécaire social pour acheter votre bien, ce taux de 6% sera encore réduit à 5%.
- De plus, si vous achetez une habitation sociale, vous devrez uniquement payer un montant fixe de 50€
Déductions fiscales : En Wallonie, si vous ne possédez pas d’autres biens immobiliers, vous pourrez déduire vos droits d’enregistrement à hauteur de 20.000€. Cela représentera donc une économie de 2500€.
Droits d’enregistrement :
10% du prix d’achat du bien
Exceptions :
- Si vous ne possédez pas d’autres biens immobiliers et qu’il s’agit de votre logement familial, vous pourrez bénéficier d’un taux de 6%, et de 3% à partir du 1er janvier 2022
- Si vous signez un bail avec une agence immobilière sociale agréée dans les 3 ans, vous pourrez bénéficier d’un taux de 3%.
- S’il s’agit de vitre logement familial et que vous réalisez une rénovation énergétique radicale dans les 5 ans, vous pourrez vous voir octroyé un taux de 5%
- Si le bien en question est un monument protégé, vous bénéficierez d’un taux de 1%
Déductions fiscales :
Réduction de 5600€ si vous avez droit au tarif réduit pour votre logement familial ou de 4800€ si vous avez déjà droit au tarif réduit pour rénovation écologiques.
- Honoraire de notaire : Les honoraires d’un notaire sont inversement proportionnels au prix du bien que vous désiriez acheter. Ainsi, plus le prix de la maison que vous convoitez est élevé, moins la part due au notaire est élevée. De plus, les tarifs des notaires sont établis par la loi et ne varieront donc pas d’une étude à l’autre. De même, si vous faites appel à deux notaires, ceux-ci devront se partager la somme entre eux.
- Frais administratifs: Cela concerne toutes les recherches, notifications et demandes de certificats que doivent faire les notaires. Toutes ces recherches et démarches ont un coût qui s’élèvera entre 650€ et 1250€.
- Droit d’enregistrement pour l’emprunt hypothécaire: un autre type de droit d’enregistrement, mais concernant l’emprunt hypothécaire cette fois-ci. Moins élevés que ceux de l’achat du bien, ceux-ci s’élèvent en général à 1% du montant du prêt hypothécaire et des frais complémentaires au prêt, estimés à 10% du montant du prêt.
- Droit de l’inscription hypothécaire: 0,30% du montant de l’emprunt.
- Les frais de crédit hypothécaire: très variés, on doit prendre en compte les frais de dossiers, les frais de notaire, d’hypothèque, les taxes, les frais de remboursement anticipé, les intérêts, etc. Un sujet à ne pas négliger et autour duquel bien se renseigner. N’hésitez pas à consulter nos autres articles sur le sujet.
Notez également que tous les frais de notaire sont soumis à la TVA de 21% en Belgique.
2. Les frais bancaires
Si vous comptez prendre un emprunt pour financer votre acquisition immobilière, gardez en tête que vous devrez payer des frais relatifs à l’expertise immobilière devant être réalisée ainsi qu’à l’ouverture du dossier d’emprunt (environ 500 euros dans ce dernier cas).
3. Les assurances
Pour la plupart, elles ne sont pas formellement obligatoires, mais sont (très) fortement conseillées dans le cadre d’un crédit hypothécaire. En effet, les instances prêteuses comme les banques vous demanderont dans la plupart des cas un minimum de sécurité concernant le bien mis en hypothèque.
Entre autres :
- Assurance solde restant dû : Assurance très souvent demandée par les banques lors de la souscription d’un crédit. Cette assurance garantit au prêteur de se voir rembourser la somme encore due en cas de décès de l’emprunteur.
- Assurance habitation : cette assurance a pour but de garantir l’habitation contre divers risques comme le vol, les inondations, les incendies, etc. Une fois encore, cette assurance n’est pas obligatoire mais fortement conseillée dans le cadre d’un prêt hypothécaire. Certains assureurs pourraient même vous accorder le prêt sous réserve que vous contractiez cette assurance.
- Assurance responsabilité-civile familiale: Assurance à laquelle vous pourrez souscrire afin de vous protégez des petits tracas que vous et les membres de votre famille pouvez occasionnez.
4. TVA
En ce qui concerne la TVA, vous ne devrez pas systématiquement la payer lorsque vous achetez un bien immobilier. En effet, cette taxe ne s’appliquera qui si vous faites l’acquisition d’une nouvelle demeure. Dès lors, en fonction de l’entité à qui vous achetez votre maison, le taux de TVA variera.
Si vous achetez auprès :
- D’un agent immobilier ou d’un particulier, le taux de TVA sera de 21%
- Du CPAS, le taux de TVA sera de 12%
- D’une société de logement social, le taux de TVA sera de 6%
5. Rénovations
SI vous achetez une maison dans l’optique de la rénover par la suite, vous devrez en conséquence prévoir des frais supplémentaires. Tout d’abord, dans certains cas, il vous faudra faire appel aux services d’un architecte. De plus, si les travaux que vous envisagez touchent à la stabilité du bâtiment, il vous sera peut-être demandé d’introduire une demande de permis (souvent par le biais d’un architecte).
6. Autres frais supplémentaires
Il faudra aussi tenir compte des possibles frais supplémentaires adjacents aux déménagements.
- Frais de déménagement: en moyenne, il faudra compter 1000 euros pour votre déménagement. Ce prix variera en fonction du nombre de mètres cubes que vous déménagerez, de la distance que vous parcourrez et bien sûr la société de déménagement que vous choisirez. Si vous décidez de faire appel à des amis pour déménager, gardez à l’esprit que cela peut aussi vous coûter.
- Frais d’entretien: cela peut concerner les légères rénovations que vous pourriez envisager avant d’emménager. Ici, le poste peut tout autant engloutir l’entretien d’une chaudière qui doit encore être réalisé, que le changement du lave-vaisselle qui ne fonctionne plus, voire encore la remise en état de l’un ou l’autre accessoire domestique.
7. Cas spécial : charge de copropriété
Si vous achetez un appartement, vous devrez aussi tenir compte des frais de copropriété. Ces charges reliées à l’entretien du bâtiment (entretien des communs, personnel de ménage, ascenseurs, etc.). Le montant de cette charge varie bien entendu en fonction du bâtiment et est fixé lors de la signature de l’acte de vente.
